足利銀行住宅ローンの新型コロナウイルス対応状況については、下記リンクをご参照ください。. 共働き夫婦で住宅ローンを借りるケースでは、「連帯債務」「連帯保証」「ペアローン」の3つがありますが、どれがいいのでしょうか。住宅ローン減税や、団体信用生命保険に加入する上で、違いがあるので、メリット・デメリットをわかりやすく解説します。 日本国籍の方または永住許可などを受けている外国人の方 2. 収入合算には「連帯債務」「連帯保証」「ペアローン」の3つの制度があります。制度の内容を以下にまとめました。 ①連帯債務. © Copyright 2021 お金のカタチ. 住宅購入は、人生で最も大きな買い物と言われています。家族にとって理想の住まいを探すのは楽しいですよね。しかし、そこで問題になってくるのが住宅ローンだと思います。, 大半のご家族が住宅ローンを利用してマイホームを購入します。どれだけ理想的な物件を見つけたとしても、住宅ローンを借りられなければ、家を買うことはできません。, そこで疑問に上がるのが、「パートやアルバイト収入は夫と合算して申し込みできるのか」ということではないでしょうか。, 正社員じゃなければ、住宅ローンを組むのは難しいのでは？と思う主婦の方もいらっしゃると思います。, しかし、銀行によっては、パートやアルバイトでも旦那の収入と合算して住宅ローンを組むことは可能です。, 本記事では、パートの人でも住宅ローンを組む事ができる銀行や住宅ローンを組むためのポイントを紹介していきます。今後住宅ローンを検討しているご家族はぜひ参考にしてください。, 冒頭でお伝えした通り、パートアルバイトでも住宅ローンの審査対象になります。しかし、やはり正社員と比べると審査は厳しくなっており、一部の金融機関によっては審査対象外にもなっています。, パート・アルバイトの審査が厳しくなる理由は、「安定的な収入が見込めない」という点が大きいです。, 20年や30年という長期間の借り入れを行うのが一般的な住宅ローンでは、銀行側も「この人は長い間しっかりと返済するだけの収入があるだろうか」という点を重視します。, 基本的にパートやアルバイトの場合、同じ会社で数十年も長く勤務することは稀だと思います。, また、正社員と比べるとパートやアルバイトは解雇をされやすい傾向があるので、勤務先の会社に万が一の事が起こった場合、正社員よりも先に職を失う可能性も高いとみられます。, 例えば、民間銀行の場合、パートやバイトでも勤続年数は最低3年以上求められるケースが多いです。さらに、勤務先での社会保険に加入しているかという点を審査条件にしているところもあります。, もし社会保険に加入していない場合は、年収が106万円未満ではないか、所定労働時間が週20時間未満ではないかといった加入条件を確認して、もし条件を満たしていても加入をしていないようであれば、勤務先に加入したい意思を伝えましょう。, 一定条件を満たせば、企業側にも社会保険は加入させる義務が発生するのですが、中小企業や立ち上がったばかりの会社だと、このあたりが曖昧になっているケースもありえます。, 社会保険(厚生年金・健康保険)の加入条件について知りたい方は以下の記事を参考にしてください。, 収入合算とはその名の通り、夫婦それぞれの収入(年収)を足し合わせることです。夫の年収が500万円、妻の年収が300万円だった場合、合わせて年収800万円とすることができます。住宅ローンの借入可能額は年収から算出されるため、夫の収入だけでは借りられない住宅ローンも、収入合算することで借りられる可能性があります。, しかし、全ての金融機関で可能なわけではなく、パート主婦の収入合算ができる銀行とできない銀行があります。, また、収入合算を認めている銀行でも、パート年収を100%含める、パートの年収を50%含めるなど、収入合算できる割合に違いがあります。このパートでは収入合算をできる銀行をご紹介します。, 具体的な条件は各銀行HPで確認してみてください。地方銀行は50％までであれば収入合算可能のところが多いようです。, 収入合算には「連帯債務」「連帯保証」「ペアローン」の3つの制度があります。制度の内容を以下にまとめました。, 夫も妻も債務者になりますがその債務はどちらも同額であり、また、随時どちらも金融機関からの返還請求を受ける可能性が出てきます。, つまり「ローンを2人で協力して返済していく」というのが、連帯債務型の収入合算の特徴となります。ローンの契約数自体は1本ですが、夫婦それぞれがローンを負担するので、妻も家の持分を持つことになります。また負担する分を、両者別々の口座から引き落とすことも可能です。, 団体信用生命保険の取り扱いは金融機関によって異なりますが、主債務者が亡くなった時に全額の保険金を受け取れ、従たる債務者が亡くなった時は適用のない形が多いようです。, つまり、夫が死亡すれば妻の債務は免除になりますが、妻が死亡した場合には、夫に全ての債務が降り注ぎます。, そのため、夫と妻の負担割合が近い（1:1や3:2など）場合は、妻が死亡したときのリスクが大きいこともあり、そのような場合は最後に説明する「ペアローン」を選択する方もいらっしゃいます。, 連帯保証の債務者は1人です。連帯保証型の収入合算は、妻の収入を100％とはみなさず、50％ほどが審査対象となるのが一般的です。, 例えば、年収500万円の夫と、年間のパート収入が200万円の妻が連帯保証型の収入合算をしても「年収600万円」としかみられません。, なぜ妻の収入の割合額が少ないのかというと、「連帯保証人」は共有者や債務者の1人ではなく、あくまで夫の保証人でしかないからです。連帯保証人型の債務者は、あくまで夫1人です。, 連帯保証人の役目は、債務者の返済が滞った場合に保証すること。基本的な考え方として、共有者ではないので家の持分はなく、毎月の支払い義務もありません。, その為、物件に対して夫婦別々に住宅ローンを組み、それぞれが返済していくきます。つまり、1軒の住宅を購入するのに2本の住宅ローンを組むことになります。, 例えば、3,000万円の住宅を全額借入で購入する際、夫が2,000万円、妻が1,000万円の住宅ローンを組み、連帯保証人はお互いが担うことになります。, 購入する住宅の土地と建物の持ち分は、住宅ローンの負担額に応じて決められることが一般的です。上記例で言うと、夫が2/3、妻が1/3という持ち分になります。, 例えば、上記の例だと夫が亡くなるなどして保険の適用を受けると、2,000万円の住宅ローンの残債分に、妻が亡くなるなどして保険の適用を受けると、1,000万円の住宅ローンの残債分に対して保険金を受け取ることができます。, 持分もお互いが負担に応じて有することになるので、住宅ローン控除も夫婦それぞれ受けることができます。, で住宅ローンを組む場合に重要となってくるのが、必ず返済できる、信用があるということを銀行へアピールすることです。そのためのポイントを3つ紹介します。, まず１つ目は住宅ローンの頭金を増やす方法です。一般的に住宅ローンは販売価格の10％というのが相場ですが、頭金を増やすことにより結果的に借入額が減ることとなり、その分住宅ローンの審査も軽減します。, パートの場合、住宅ローンを組もうとする前に、できる限り頭金を事前に多く用意しておくのが良いでしょう。, 頭金の準備の有る無しで、審査自体に影響を及ぼすのです。もし仮に頭金ゼロで借りれたとしても、将来の返済が苦しくなるリスクもあります。早めの準備を心がけましょう。, 借入金をなるべく抑えることで、返済負担は当然軽くなります。最低限年収と返済額の割合を30%以下までにすると、無理のない返済だとみてもらえることが多く、審査が通りやすくなります。, 今後住宅ローンを組む際は、物件が将来の自分の収入も見据えて見合った価格かどうか、借り換えの場合は、残りの借入金を少しでも減らす手段はないか（一部繰上げ返済）を考えてみましょう。, もし別の金融機関で借り入れがある場合は、完済してから住宅ローンを申し込みましょう。, 収入合算で借り入れする場合、合算者である奥さんの個人情報・支払い記録などをチェックされます。審査が借り入れがあっても通る場合でも嘘をついてしまった場合、それだけでNGになる銀行もあるので要注意です。, もし奥さんが借り入れ・個人情報でブラックがあったりしたら、旦那さんだけの審査になります。もちろん、その逆も然りで、旦那さんの個人情報に傷があった場合も同様です。, カードローンやリボルビング払いがある場合は完済しましょう。どうしても使ってしまう習慣がある方は、不要な出費を出さないように要らないクレジットカードは処分、取り出しづらい所にしまう等の対策をおすすめします。, 車のローンは、完済が難しい場合は一部繰上返済をしていってなるべく支障のでない形にしましょう。少しでも審査を通りやすくするために、収入以外の基準をクリアすることはとても重要です。, パートだと住宅ローンの審査に通らない、そう考えている方も多いかもしれません。しかし、今回ご紹介したように、銀行へ返済能力があることをアピールすれば、審査を通過する可能性が高くなります。, 種類の住宅ローンの収入合算方法紹介しました。それぞれの特徴をしっかり理解し、ご家庭のライフステージを踏まえて、最もお得な住宅ローンを選ぶと良いでしょう。. 公的年金受取、給与振込は当行を指定していただきます。 4. 連帯債務型に向いている人の主な特徴は上記の3つです。連帯債務型はペアローンとは異なり、住宅ローンの契約は1本です。そのため諸費用の負担は一人分で済ますことができる上に、連帯債務者が住宅ローン控除も受けられます。 福岡銀行は、ブランドスローガン「あなたのいちばんに。」を掲げ、お客さまの最良な選択を後押しいたします。お客さまにとって、いちばん身近な、いちばん頼れる、いちばん先を行く金融機関を目指し … 住宅ローンを借りる時に単独での借入が厳しい時はご夫婦の収入を合算して借りる事が出来ます。 それが 『収入合算』『連帯債務』『連帯保証人』 と言う借り方です。. 連帯債務では夫か妻どちらかを主債務者として、夫妻で1本の住宅ローンを組みます。 夫婦共働き専用 連生がん保障付住宅ローン. 公的年金、給与収入等安定した収入がある方 3.1. 新生銀行の住宅ローン「ペアローン・収入合算」のご説明。ペアローン・収入合算の特徴や違いを解説。新生銀行でお申込みされる場合の条件も記載しております。新規お借り入れ・お借り換えなど、住宅ローンのお悩みは新生銀行にご相談ください。 次の条件を満たす個人の方 1. All rights reserved. 住宅ローンを夫婦の誰の名義で組むと良いのか？連帯保証人とか債務者とか持分登記とか、難しい言葉が出てきて理解しにくいですよね。建築士の筆者がなるべく専門用語を使わずに条件やメリットデメリットをわかりやすく説明します。 住宅ローン支払いの負担は残りません。 「連生がん団信」の場合0.35％、「連生団信」の場合0.20％が、金利に上乗せになります。 2020年7月27日現在 入合算を認めている銀行でも、パート年収を100%含める、パートの年収を50%含めるなど、収入合算できる割合に違いがあります。, 連帯保証型の収入合算は、妻の収入を100％とはみなさず、50％ほどが審査対象となるのが一般的, 最低限年収と返済額の割合を30%以下までにすると、無理のない返済だとみてもらえることが多く、審査が通りやすくなります。, 審査が借り入れがあっても通る場合でも嘘をついてしまった場合、それだけでNGになる銀行もあるので要注意です。, 少しでも審査を通りやすくするために、収入以外の基準をクリアすることはとても重要です。. ご利用いただける方. 当行所定の審査基準を満たす方 群馬銀行の「夫婦連帯債務型住宅ローン」のご案内。サービスの特長・メリットをご紹介いたします。群馬銀行では住宅ローン、外貨預金、投資信託、インターネットバンキングなど幅広い金融サービスをご提供しております。 総借入金額の年間返済額の年収に対する割合が次の基準を満たしている方 6. 住宅ローン「連帯債務型」（愛称：ツヴァイ）は、okb大垣共立銀行の店頭で仮申し込みができます。 ※インターネット仮申し込みの対象外です。 （2020年4月1日現在） 足利銀行の住宅ローンを新規にご契約の方で、お借入時の年齢が満20歳以上満51歳未満で、完済時満80歳未満の方にご利用いただけます。 足利銀行のローンがご契約にいたらなかった場合には、保障の対象となりません。 夫婦共働き世帯を対象とした「連帯債務扱い住宅ローン」は、主債務者・連帯債務者のどちらか一方に「がん」など万が一のことがあった場合、住宅ローン残高全額が保障されます。 足利銀行住宅ローン｜住宅ローン比較ラボは、住宅ローンの金利比較、基本情報、手数料比較、最新ニュース、人気ランキング、口コミ評判をお伝えする住宅ローン金利比較の専門情報サイトです。人気の住宅ローンはこれだ！ イオン銀行の住宅ローンの審査基準はゆるいのか。元・銀行住宅ローン担当者がリアルに書きました。 元・三井住友銀行住宅ローン融資課出身のfpがイオン銀行の住宅ローンを解説。こんな人はイオン銀行の住宅ローンがおすすめですよ！ めぶき信用保証（株）の保証が受けられる方で、次の条件を満たす個人の方. 足利銀行の 新型コロナウイルス 対応情報. 魅力的な金利水準の楽天銀行 住宅ローン（旧楽天モーゲージ）！住宅を購入・建築されるかたへ新規お借り入れ「変動金利（固定特約付き）-住宅ローン」商品詳細説明書です。楽天銀行なら、保証料＆繰上返済手数料も0円（無料）！ 連帯債務の場合の住宅ローン控除. 私のだらしなさが原因ではありますが、借金を作ってしまいまして、現在、多重債務者状態です。 ですが、現在、２世帯住宅の住宅ローンを抱えており、私と父が連帯債務者になって、住宅ローンを組んでいます。 （なお、父は年金生活なので、実際には、私が毎月の住宅ローンを支払っており、遅れはありません。） そこで、住宅を確保しながら、債務を整理する手段として、弁護士から個人再生手続きを勧められました。 私も、そのような方法があるなら是非お願いします、と依頼して、準備を進めてい … 足利銀行のWebサイト。インターネットバンキング、住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、投資信託、退職金専用商品、外貨預金、ATM宝くじサービスなどをご提供しています。 申込時満60歳以上の方 3. 住宅ローンを借りる時に単独での借入が厳しい時はご夫婦の収入を合算して借りる事が出来ます。, 収入を合算して夢のマイホームを持てるので良いですが、状況が変わると注意が必要です。, しかし、ご主人の収入のみでは借入額に満たない時に奥様の収入を合算して希望する借入額を満たす方法が『収入合算』です。, 収入合算では、奥様に債務の責任も保証人としての法的な縛りもありません。あくまで単独で足りない分を世帯年収で計算するのみです。, 逆に言うと奥様の自己資金を不動産購入に入れていない限り、所有権を持つ事は出来ません。, 住宅資金を出さずに所有権の一部を持つと夫婦間でも持ち分に対する贈与税が発生します。, しかし、ご主人が支払う能力を欠いた時に、ご主人に代わって債務を支払う義務を負います。, 夫婦の収入で、協力して支払っていく事を意味します。支払いも行うので、不動産の所有権も持ちます。, お互いの年収が300万円だとした場合は、計算が簡単で1/2づつの持ち分を持ちます。しかし、どちらか一方が自己資金を出した場合は、自己資金分も持ちます。, ご主人 400万円 /（400万円+250万円）×3,500万円 = 2,154万円, 奥様　250万円 /（400万円+250万円）×3,500万円 = 1,346万円, 計算が面倒だからと、適当に1/2づつと決めてしまうと場合によっては片方に贈与税がかかる場合があります。, 贈与税が掛かるのは、持ち分から見た差額から基礎控除額110万円を引いた残りに課税されます。, 連帯債務者として持ち分も持ったら、住宅ローンの債務分に対して住宅ローン控除を受ける事が出来ます。, 所有権を持つと、共有者の判断だけで所有する不動産を勝手に売買する事が出来ません。不意に売買されて不動産を失う事を防ぐ事が出来ます。, 更に単独名義であるご主人が死亡して相続が発生した場合は、その不動産の評価額がそのまま課税対象となります。, でも、共有名義の場合はご主人の持ち分に応じた部分のみが課税対象となる為、単独名義の時よりも相続税が節税できます。, 共有名義である事が1番問題となるのが『離婚』する時の『財産分与』における処理が難航する事です。, 仮に夫がマイホームの売却を希望したとしても、共有名義人である妻が売却より住み続ける事を希望した場合、事実上売ることはできません。, 不動産を共有で持つ事自体は決して悪いことではありません。家族の夢のマイホームを実現する方法の一つです。, しかし、住宅ローンを受ける条件として連帯債務が出た時、一度冷静に検討する事も必要だと思います。税制のメリットや住宅ローンの条件だけでないデメリットも理解した上ですすめましょう。. 本商品は、一つの借入れに対して夫婦二人が借主となり、各自が借入金全額について返済する義務を負い、借主の一方が借入金を完済すれば、他方の債務も消滅するという夫婦お二人による連帯債務となります。 夫婦連生団信付住宅ローンのご留意事項. 共働き夫婦がマイホームを買って共有名義とする場合、購入資金にあてる借入金を夫婦の連帯債務とすることがあります。こういったケースで住宅ローン控除を受ける上での注意点、メリット・デメリットを解説しましょう。 夫婦で住宅ローンを組む場合3つの選択肢があります 。連帯保証：1人が主債務者、1人が連帯保証人となって1つのローンを組む。 連帯債務：1人が主債務者、1人が連帯債務者となって1つのローンを組む ペアローン：夫と妻が1つの物件に対し、それぞれ別にローンを組む。 当行所定のカウンセリングを受けられた方 5. 連帯債務型で借入れできる住宅ローンとしては、住宅金融支援機構のフラット35などがあります。他にも連帯債務型の住宅ローンを扱っている銀行はありますが、ペアローンや連帯保証型と比べると取扱金融機関は少ないようです。 収入を合算して夢のマイホームを持てるので良いですが、状況が変わると注意が必要です。 住宅ローンの収入合算方法は3パターン. 住宅ローンの収入合算とは？夫婦や親子で収入を合算する「収入合算」を利用し、住宅ローンを組む際に知っておきたいメリットとデメリットをわかりやすく解説します。さらに、収入合算とペアローンの違いや、収入合算での借り入れにおすすめの住宅ローンの紹介も。 住宅ローン控除を2人とも受けたい場合には連帯債務者になるか、それぞれが住宅ローンを組みお互いの連帯保証人となる必要があります。 また、借入れ後に合算者が仕事を辞めて収入が減った場合にも返済が可能かを十分に考慮する必要があります。 住宅ローンには2つの不安が存在します。 それは『借りれるのか』と『返済していけるのか』です。 この2つはとても切実な問題ですが、いちばん重要なのは『返済していけるのか』です。 安易に返済比率がOKだか ... 住宅ローンを借りる時に不安になるのが、今の借入が残っている場合ですね。 特に住宅ローンを借りるとなると不安になります。 そこで、自動車ローンが残っている場合の対処法をご紹介します。 Contents1 重要なのは月々幾ら払っているのか2 対処法その１　自動車ローンの組み換え3 対処法その２　奥様の年収を合算4 対処法その３　一時的に親から借りる5 まずは現状を住宅営業マンに相談6 まとめ 重要なのは月々幾ら払っているのか 自動車ローンは、通常2~6年位で借入をされていると思います。 自動車ローンの借入金利 ... 住宅ローンを利用する時には、団体信用生命保険への加入が原則義務です。団体信用生命保険への加入が出来ないと、住宅ローンを借りることが出来ません。（フラット35を除く） 団体信用生命保険も通常の生命保険と加入条件はほぼ同じです。ただし、その仕組と意味が少し違います。そこで、団体信用生命保険の仕組みと加入申し込み前のチェック項目について解説します。 Contents1 そもそも団体信用生命保険とは2 既に入院中、治療中は入れない？3 加入可能な治療4 まとめ そもそも団体信用生命保険とは 団体信用生命保険は、住 ... 家を考えた時の一番の悩みは『住宅ローンの支払い』だと思います。 特に土地の購入からの家づくりはこの不安から始まる事が多いかなと思います。 奥様今の家賃でも貯金があまりないし。。 住宅ローン払っていけるかしら。 元住宅営業マンとしてお話をさせて頂いた相談を受ける一番の悩みです。でも、不安になるという事は実際に住宅ローンを支払えない可能性があるという事だとも考えられます。 なぜ、そう言う不安が出るのか。ズバリ！ 家を買う為の事前準備が出来ていないのです。 厳密に言うと独身時代から準備が必要ですが、もうそれは戻 ... 住宅ローンと一言で言っても都市銀から住宅支援機構まで様々です。各金融機関によって得意なケース、不得意なケースがあります。 その銀行がドコに力を入れているか。何を支援しようとしているかでも住宅ローンの出し方も審査方法も変わります。 そこで、各金融機関の特徴と得意分野、更に住宅支援機構（フラット35）の使い方など、現役住宅営業マン時代に培った知識と経験でご紹介します。 Contents1 各住宅ローンの特徴2 職種・勤務先から住宅ローンを選ぶ3 住宅支援機構（フラット35）の使い方4 まとめ 各住宅ローンの特 ... 住宅ローンを一度借りると、そのまま払い続ける方が多いと思います。しかし、金利状況や借入条件の変更などがあれば積極的に借り換えを検討するべきだと思います。 特に最初の住宅ローン条件があまり良くなくても、借りた場合は見直しを含めて借り換えを検討しましょう。 Contents1 住宅ローンの借り換えはメリットが大きい2 住宅ローン借り換え相談の方法3 住宅ローン借り換えの流れ4 まとめ 住宅ローンの借り換えはメリットが大きい 例えば、当初借入金利が1.65%で3,000万円借りたとします。すると月々の支払いは9 ... 住宅ローンの金利で変動金利は怖いイメージを持たれることが多いと思います。変動金利の金利は低く設定されているので、毎月の返済額の負担は軽くする事が出来ます。 しかし、仕組みが良く分からないと怖い金利でもあります。低い金利は魅力なので、変動金利の金利が変わる仕組みを知って賢く運用したいところです。 そこで、気になる変動金利の仕組みを解説します！ Contents1 変動金利とは2 変動金利から乗り換えるタイミング3 低い変動金利を活用して現金を作る4 まとめ 変動金利とは 変動金利は、金利が変動する金利タイプ ... Copyright© 家づくり情報サイト｜Houseもっと , 2021 All Rights Reserved. ※住宅ローンを滞納してしまってからでは、連帯保証人の変更などは非常に難しいため、金融機関等へ早めにご相談ください。 １.他の連帯保証人を立てる 他の人に保証人になってもらう場合、ご兄弟やご両親になってもらうことがほとんどです。もちろん、連帯保証人になる方は住宅ローンの支払い能力のある方です。収入はどれくらいあるのか、他に借金はないか（特に自分自身の住宅ローンはないか）、などが考慮されます。ただ、なかなか住宅ローンの返済ができるほど余裕のある人は少なく、他の連 … 夫婦共働き、かつ連帯債務扱いの住宅ローンで、お借入れ時満20歳以上満51歳未満、最終ご返済時満80歳未 …